Altersvorsorge-Depot FAQ

Hier findest du alle wichtigen Fragen und Antworten zum Altersvorsorge-Depot. Wähle einfach das Thema aus, das dich interessiert.

Wählt Eure Kategorie aus:

Gibt es einen Mindestbeitrag beim Altersvorsorge-Depot?

Ja. Für die Grundzulage ist grundsätzlich ein eigener Mindestbeitrag von 120 Euro pro Jahr erforderlich. Das entspricht einem monatlichen Eigenbeitrag von durchschnittlich 10 Euro.

Kann ich Aktien im Altersvorsorge-Depot kaufen?

Ob einzelne Aktien in einem Altersvorsorge-Depot gekauft werden können, hängt von den gesetzlichen Anlagevorgaben und dem jeweiligen Altersvorsorgevertrag ab.

Kann ich ein Altersvorsorge-Depot vorzeitig auflösen?

Ein Altersvorsorge-Depot ist grundsätzlich für die langfristige Altersvorsorge vorgesehen. Eine vorzeitige förderschädliche Auszahlung kann Auswirkungen auf erhaltene Zulagen und steuerliche Vorteile haben.

Kann ich ETFs im Altersvorsorge-Depot besparen?

Ja, ETFs können in einem Altersvorsorge-Depot eingesetzt werden, sofern sie die gesetzlichen Anforderungen erfüllen und im jeweiligen Altersvorsorgevertrag zugelassen sind.

Kann ich mein Altersvorsorge-Depot auf einen anderen Anbieter übertragen?

Ja. Ein Altersvorsorge-Depot kann grundsätzlich auf einen anderen förderfähigen Anbieter übertragen werden. Für die Übertragung können Kosten anfallen.

Kann ich mit 30 Jahren noch ein Altersvorsorge-Depot abschließen?

Ja. Ein Altersvorsorge-Depot kann auch mit 30 Jahren abgeschlossen werden, sofern die gesetzlichen Voraussetzungen für die staatliche Förderung erfüllt sind.

Kann ich mit 50 Jahren noch ein Altersvorsorge-Depot abschließen?

Ja. Auch mit 50 Jahren kann grundsätzlich ein Altersvorsorge-Depot abgeschlossen werden, sofern die Voraussetzungen für die Förderung erfüllt sind.

Kann ich monatlich in ein Altersvorsorge-Depot einzahlen?

Ja. Ein Altersvorsorge-Depot kann regelmäßig mit monatlichen Beiträgen bespart werden. Der für die Grundzulage erforderliche Mindestbeitrag entspricht 10 Euro pro Monat beziehungsweise 120 Euro pro Jahr.

Können Familien ein Altersvorsorge-Depot nutzen?

Ja. Familien können neben der Grundzulage von der Kinderzulage profitieren. Für jedes Kind sind bis zu 300 Euro Kinderzulage pro Jahr möglich.

Können Geringverdiener von einem Altersvorsorge-Depot profitieren?

Ja. Die neue Förderung unterstützt auch kleinere Eigenbeiträge. Für die Grundzulage reichen grundsätzlich 120 Euro Eigenbeitrag pro Jahr, und auf die ersten 360 Euro Eigenbeitrag entfallen 50 Cent Zulage je Euro.

Können Selbstständige ein Altersvorsorge-Depot abschließen?

Ja, bestimmte Selbstständige können künftig unmittelbar förderberechtigt sein und ein staatlich gefördertes Altersvorsorge-Depot nutzen. Dafür müssen die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sein.

Seit wann gibt es das Altersvorsorge-Depot?

Die neuen Altersvorsorgeprodukte werden ab dem 1. Januar 2027 angeboten. Dazu gehört auch das neue Altersvorsorge-Depot ohne Beitragsgarantie.

Sind Gewinne im Altersvorsorge-Depot steuerfrei?

Gewinne und Wertsteigerungen im Altersvorsorge-Depot werden während der Ansparphase nicht laufend besteuert. Sie sind jedoch nicht dauerhaft steuerfrei, da die Leistungen grundsätzlich in der Auszahlungsphase besteuert werden.

Was ist der Berufseinsteigerbonus beim Altersvorsorge-Depot?

Der Berufseinsteigerbonus ist eine einmalige Zulage von 200 Euro für Altersvorsorgende, die zu Beginn des Beitragsjahres noch nicht 25 Jahre alt sind und die weiteren gesetzlichen Voraussetzungen erfüllen.

Was ist der Unterschied zwischen Altersvorsorge-Depot und Riester-Rente?

Das Altersvorsorge-Depot ist ein neuer staatlich geförderter Altersvorsorgevertrag ohne Beitragsgarantie, während bestehende Riester-Verträge Bestandsschutz genießen und nach den bisherigen Regeln weitergeführt werden können.

Was ist der Unterschied zwischen einem Altersvorsorge-Depot und einem ETF-Sparplan?

Ein Altersvorsorge-Depot ist ein staatlich geförderter Altersvorsorgevertrag, während ein normaler ETF-Sparplan grundsätzlich ungefördert und flexibler verfügbar ist.

Was ist der Unterschied zwischen einem Altersvorsorge-Depot und einer privaten Rentenversicherung?

Ein Altersvorsorge-Depot ist ein kapitalmarktorientierter Altersvorsorgevertrag ohne Beitragsgarantie. Eine private Rentenversicherung verbindet die Altersvorsorge dagegen mit einem Versicherungsvertrag und einer vorgesehenen Rentenzahlung.

Was ist ein Altersvorsorge-Depot?

Ein Altersvorsorge-Depot ist ein staatlich geförderter Altersvorsorgevertrag, bei dem ohne Beitragsgarantie chancen- und renditeorientiert am Kapitalmarkt investiert wird.

Was passiert mit dem Altersvorsorge-Depot bei einem Anbieterwechsel?

Ein Altersvorsorge-Depot kann grundsätzlich zu einem anderen Anbieter übertragen werden. Dabei können je nach Vertrag Kosten für den Wechsel oder die Übertragung entstehen.

Was passiert mit meinem Riester-Vertrag beim Wechsel zum Altersvorsorge-Depot?

Bestehende Riester-Verträge genießen Bestandsschutz und können grundsätzlich nach den bisherigen Regeln weitergeführt werden. Ein Wechsel in die neue Produktwelt der Altersvorsorge ist unter den gesetzlichen Voraussetzungen möglich.

Welche Anbieter bieten ein Altersvorsorge-Depot an?

Neue geförderte Altersvorsorgeprodukte können ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden. Welche Anbieter konkrete Altersvorsorge-Depots anbieten, hängt vom jeweiligen Marktangebot ab.

Welche Anlagen sind im Altersvorsorge-Depot möglich?

In einem Altersvorsorge-Depot können gesetzlich zugelassene Kapitalanlagen eingesetzt werden. Dazu gehören unter anderem Fonds und ETFs.

Welche ETFs sind für ein Altersvorsorge-Depot geeignet?

Welche ETFs für ein Altersvorsorge-Depot geeignet sind, hängt vom jeweiligen Vertrag, der Anlagestrategie, den Kosten, der Diversifikation und dem persönlichen Anlagehorizont ab.

Welche Kosten entstehen bei einem Altersvorsorge-Depot?

Die Kosten eines Altersvorsorge-Depots hängen vom jeweiligen Anbieter und Produkt ab. Beim gesetzlich definierten Standarddepot sind die Effektivkosten auf maximal 1,0 Prozent pro Jahr begrenzt.

Wer hat Anspruch auf die Förderung des Altersvorsorge-Depots?

Anspruch auf die staatliche Förderung haben Personen, die zum gesetzlich förderberechtigten Personenkreis gehören und die weiteren Voraussetzungen erfüllen. Dazu zählen insbesondere unmittelbar förderberechtigte Arbeitnehmer sowie bestimmte Selbstständige.

Wer kann ein Altersvorsorge-Depot abschließen?

Ein Altersvorsorge-Depot kann von Personen abgeschlossen werden, die die gesetzlichen Voraussetzungen für die staatliche Förderung der privaten Altersvorsorge erfüllen. Dazu gehören insbesondere Arbeitnehmer und Auszubildende sowie künftig auch bestimmte Selbstständige und Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungseinrichtungen.

Wie funktioniert ein Altersvorsorge-Depot?

Bei einem Altersvorsorge-Depot zahlst du Beiträge ein, die vom Anbieter am Kapitalmarkt angelegt werden. Dafür kannst du staatliche Zulagen und steuerliche Vorteile erhalten.

Wie hoch ist die Kinderzulage beim Altersvorsorge-Depot?

Die Kinderzulage beträgt einen Euro für jeden eigenen Beitragseuro, bis zu einem Eigenbeitrag von 300 Euro pro Kind. Damit sind bis zu 300 Euro Kinderzulage pro Kind und Jahr möglich.

Wie hoch ist die staatliche Förderung beim Altersvorsorge-Depot?

Die Grundzulage beträgt maximal 540 Euro pro Jahr. Zusätzlich sind bis zu 300 Euro Kinderzulage pro Kind und Jahr sowie einmalig 200 Euro Berufseinsteigerbonus möglich.

Wie viel kann ich in ein Altersvorsorge-Depot einzahlen?

In einen geförderten Altersvorsorgevertrag können jährlich bis zu 6.840 Euro eingezahlt werden. Davon werden bis zu 1.800 Euro im Rahmen der neuen Zulagenförderung berücksichtigt.

Wie wird die Auszahlung aus dem Altersvorsorge-Depot besteuert?

Leistungen aus einem steuerlich geförderten Altersvorsorgevertrag werden grundsätzlich in der Auszahlungsphase mit dem individuellen Steuersatz besteuert.

Wie wird ein Altersvorsorge-Depot staatlich gefördert?

Das Altersvorsorge-Depot wird vor allem durch eine Grundzulage, eine Kinderzulage und den Berufseinsteigerbonus gefördert. Zusätzlich kann ein steuerlicher Vorteil über den Sonderausgabenabzug entstehen.

Wie wird ein Altersvorsorge-Depot steuerlich behandelt?

Während der Ansparphase werden die Erträge und Wertsteigerungen eines Altersvorsorge-Depots nicht laufend besteuert. Die Besteuerung erfolgt grundsätzlich nachgelagert in der Auszahlungsphase.

Altersvorsorge-Depot FAQ

Du hast Fragen zum neuen Altersvorsorge-Depot? In unserer Altersvorsorge-Depot FAQ findest du verständliche Antworten auf wichtige Fragen rund um die neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge.

Das Altersvorsorge-Depot gehört zur Reform der geförderten privaten Altersvorsorge und kann ab dem 1. Januar 2027 von Anbietern angeboten werden. Im Mittelpunkt steht eine stärker kapitalmarktorientierte Altersvorsorge ohne Beitragsgarantie. Dadurch können unter anderem Fonds und ETFs eingesetzt werden. Gleichzeitig gelten besondere Regeln für Förderung, Einzahlung, Besteuerung und Auszahlung.

Fragen zum Altersvorsorge-Depot einfach erklärt

Die neue Altersvorsorge wirft viele Fragen auf: Was ist ein Altersvorsorge-Depot? Wie funktioniert es? Wer kann es nutzen? Welche Förderung gibt es? Was gilt für ETFs und andere Kapitalanlagen? Wie werden Gewinne und spätere Auszahlungen besteuert? Und was passiert mit einem bestehenden Riester-Vertrag?

Unsere FAQ-Sammlung hilft dir dabei, einzelne Fragen gezielt nachzuschlagen, ohne dich durch einen langen Ratgeber arbeiten zu müssen. Die Antworten sind möglichst verständlich formuliert und konzentrieren sich jeweils auf die konkrete Frage.

Dabei geht es unter anderem um die Grundlagen des Altersvorsorge-Depots, die staatliche Förderung, Zulagen, mögliche Anlageformen, ETFs und Aktien, Beiträge und Kosten sowie um Steuern und die spätere Auszahlung. Auch Fragen zu unterschiedlichen Lebenssituationen, zum Beispiel für Familien, Selbstständige, Berufseinsteiger oder bei einem späteren Einstieg in die Altersvorsorge, werden berücksichtigt.

Altersvorsorge-Depot FAQ zu Förderung, Steuern und Anlage

Ein wichtiger Bestandteil der neuen privaten Altersvorsorge ist die staatliche Förderung. Die Förderung setzt sich unter anderem aus der Grundzulage, der Kinderzulage und dem Berufseinsteigerbonus zusammen. Für die Grundzulage sind eigene Beiträge erforderlich. Zusätzlich kann sich über den Sonderausgabenabzug ein weiterer steuerlicher Vorteil ergeben.

Auch die steuerliche Behandlung des Altersvorsorge-Depots ist ein wichtiger Themenbereich. Während der Ansparphase werden die Kapitalerträge innerhalb des Altersvorsorgevertrags grundsätzlich nicht laufend besteuert. Die Besteuerung erfolgt grundsätzlich erst in der Auszahlungsphase.

Darüber hinaus beantworten die FAQ Fragen rund um die Geldanlage. Das Altersvorsorge-Depot ermöglicht eine chancen- und renditeorientierte Anlage am Kapitalmarkt. Welche konkreten Anlageformen und Produkte genutzt werden können, hängt von den gesetzlichen Vorgaben und vom jeweiligen Vertrag ab. ETFs können dabei grundsätzlich eingesetzt werden.

Deine Fragen zur neuen Altersvorsorge

Die Einführung des Altersvorsorge-Depots bringt eine Reihe neuer Regeln und Möglichkeiten mit sich. Deshalb wird auch unsere Altersvorsorge-Depot FAQ laufend erweitert, wenn neue Fragen entstehen, weitere Informationen vorliegen oder sich die praktische Umsetzung der neuen Altersvorsorge konkretisiert.

Wenn du eine bestimmte Frage zum Altersvorsorge-Depot hast, kannst du direkt nach dem passenden Thema suchen. Die einzelnen FAQ beantworten jeweils eine konkrete Fragestellung und sind so aufgebaut, dass du die wesentlichen Informationen schnell erfassen kannst.

Für einen umfassenden Einstieg in das Thema findest du auf unserer zentralen Seite zum Altersvorsorge-Depot weitere Informationen zu den Grundlagen und zur neuen privaten Altersvorsorge.

Hinweis: Die gesetzlichen Grundlagen und die konkrete Ausgestaltung der neuen Altersvorsorge können sich im Zuge der Umsetzung weiterentwickeln. Bei rechtlichen oder steuerlichen Einzelfragen solltest du zusätzlich die aktuellen Informationen der zuständigen Stellen und gegebenenfalls eine fachkundige Beratung berücksichtigen.